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Il ruolo della Pianificazione Finanziaria nel mondo in cui viviamo oggi
In un periodo storico caratterizzato da nuove riforme finanziarie, riassetti organizzativi del sistema economico e pensioni presenti e future irrisorie, la pianificazione finanziaria personale è diventata un aspetto cruciale per garantirsi il benessere economico nel lungo periodo.
I mercati finanziari, i tassi d’inflazione e i cambiamenti economici globali possono influenzare notevolmente il potere d’acquisto e la capacità di raggiungere i propri obiettivi di vita.
Proteggere il proprio capitale dall’inflazione e far crescere il patrimonio con una strategia ben definita non è più una scelta, ma una necessità.
L'Inflazione: Un Erosore Silenzioso del Tuo Capitale
L’inflazione riduce gradualmente il potere d’acquisto del denaro, e in Europa i suoi effetti sono stati notevoli negli ultimi 50 anni.
Dal 1974 al 2024, il tasso medio di inflazione nell’area euro si è attestato intorno al 3%, con picchi significativi durante gli anni ’70 e ’80, a causa delle crisi energetiche e delle turbolenze geopolitiche. Per dare un’idea dell’impatto, 100 euro nel 1974 oggi hanno un potere d’acquisto ridotto di circa il 70%. Ciò significa che per acquistare oggi beni o servizi che costavano 100 euro allora, ne servono oltre 300. (Fonti: Eurostat e BCE Reports).
Un esempio concreto si vede nel mercato immobiliare. Negli anni ’70, il prezzo medio di una casa in Europa era di circa 20.000 euro, mentre oggi il costo medio supera i 200.000 euro (Fonte: European Housing Market Reports).
Senza un’adeguata strategia di investimento, il capitale rischia di perdere valore reale nel tempo, riducendo la capacità di mantenere il proprio tenore di vita o di raggiungere obiettivi finanziari, come l’acquisto di una casa o una pensione sicura.
La Psicologia dell'Investitore
Lo studio in ambito finanziario denominato “Vanguard’s Advisor’s Alpha” ha mostrato che il 90% del rendimento di un portafoglio dipende dalla corretta asset allocation e non dalla scelta dei singoli titoli.
In poche parole, non conta il timing (momento in cui si decide di investire o disinvestire) o lo specifico titolo finanziario (ES.: azione Apple piuttosto che azione Eni), ma quanta parte dei nostri investimenti è allocata in azioni, quanta in obbligazioni, quanta in materie prime e così via.
Tuttavia, la gestione emotiva gioca un ruolo fondamentale nelle scelte finanziarie. La paura, l’incertezza e l’avidità possono portare gli investitori a prendere decisioni impulsive che finiscono per danneggiare i loro portafogli.
Secondo il rapporto “Analisi Quantitativa del Comportamento degli Investitori (QAIB)” di Dalbar Inc., società indipendente di ricerca finanziaria, gli investitori retail, spinti dall’emotività, hanno ottenuto in media un rendimento inferiore rispetto alla media del mercato.
Questo divario è frutto di scelte sbagliate, quali entrare o uscire dal mercato nei momenti meno opportuni.
La chiave per contrastare questi errori è una solida pianificazione finanziaria.
Attraverso una consulenza personalizzata e una visione strategica, puoi evitare decisioni affrettate e restare concentrato sui tuoi obiettivi di lungo termine.
Gli Obiettivi Finanziari: Il Cuore della Pianificazione
Ogni persona ha obiettivi finanziari unici, che possono variare dall’acquisto di una casa, alla realizzazione di un progetto o alla pianificazione della pensione, fino a lasciare un’eredità per i propri figli. La pianificazione finanziaria efficace ti permette di definire chiaramente questi obiettivi e costruire una strategia che li renda realizzabili.
Secondo uno studio di Schwab del 2021 intitolato “Schwab Modern Wealth Survey”, gli investitori che hanno un piano finanziario scritto hanno il doppio delle probabilità di sentirsi sicuri riguardo le loro finanze rispetto a chi non pianifica.
È qui che entra in gioco un consulente finanziario: ti aiuta a navigare tra le complessità dei mercati, a comprendere i rischi e a costruire un portafoglio che rifletta le tue esigenze, proteggendo il tuo capitale dall’inflazione e massimizzando le opportunità di crescita.
Anche se oggi abbiamo accesso a un’infinità di informazioni e strumenti per gestire autonomamente il nostro denaro, molti investitori faticano a navigare tra la complessità delle decisioni finanziarie. L’accompagnamento di un consulente esperto offre non solo un approccio metodico e disciplinato, ma anche un sostegno emotivo nei momenti di incertezza, che può fare la differenza tra successo e fallimento.
Una consulenza personalizzata deve focalizzarsi su:
- Definire obiettivi chiari e misurabili.
- Proteggere il tuo patrimonio dall’inflazione.
- Diversificare il portafoglio per ridurre il rischio.
- Prendere decisioni informate basate sui tuoi bisogni personali.
- Mantenere la rotta anche nei momenti di volatilità di mercato.
- Definire il budget (entrate e uscite) mensile;
- Scegliere e rispettare un adeguato Tasso di Risparmio.